|
|||||
De TAF maandlastenbeschermerBijna ongemerkt verdwijnt elke maand veel geld van je bankrekening:
Dat zijn de vaste maandlasten. Als het goed is, worden die ruim gecompenseerd door je maandelijkse inkomen. Het verschil tussen die twee mag je vrij besteden. Maar stel je nu eens voor dat je arbeidsongeschikt of werkloos raakt. Ineens daalt je maandelijkse inkomen. Maar de maandlasten blijven gelijk! Dus daalt je vrij besteedbare inkomen. Als dat toch al niet zo groot was, kom je in de problemen. Niet meer eten is geen optie. Dus vaak ontstaat een achterstand in de betaling van de vaste maandlasten. Om die problemen te voorkomen heeft TAF de maandlastenbeschermer in het leven geroepen. Hoe werkt het?De verzekerde geeft aan TAF op wat zijn maandlasten zijn. Als hij arbeidsongeschikt of werkloos raakt, krijgt hij van TAF een maandelijkse uitkering:
De bedoeling is dat hij die uitkering gebruikt om het grootste deel van de maandlasten van te betalen. Een waarschuwing vooraf: het gaat hier om hele ruwe bedragen. Wie minder verdient, betaalt ook minder belasting. Daarmee hebben we hier geen rekening gehouden. Ook het inkomen van een eventuele partner hebben we buiten beschouwing gelaten. Aan de andere kant zijn we er ook van uitgegaan dat de maandlasten in de loop der jaren gelijk blijven. Meestal stijgen ze… ArbeidsongeschiktheidStel: je verdient netto 2.500 euro per maand. Je maandlasten bedragen 1.200 euro. Dan houd je 1.300 euro per maand over voor jezelf en je gezin. Ineens raak je door een ongeluk gedeeltelijk verlamd. Je kunt niet meer werken. Het eerste jaar betaalt je werkgever 90 procent van je laatstverdiende loon door. Nu krijg je 2.300 euro per maand. Na aftrek van de maandlasten blijft 1.100 euro over om van te leven. Na een jaar is er nog niet veel verbetering in je toestand gekomen. Nu betaalt je werkgever nog maar 80 procent van je laatstverdiende loon uit. Dat moet hij wel, want hij mag over de eerste twee ziektejaren niet meer dan 170 procent vergoeden. Nu houd je netto nog maar 2.100 euro per maand over. Dat betekent 900 euro om van te leven. Als het je werkgever na die twee jaar nog niet is gelukt om je weer aan het werk te krijgen, word je ontslagen. Je uitkering hangt dan af van wat je nu nog wel kunt, maar in het gunstigste geval is de uitkering 75 procent van het laatstverdiende loon. Dat komt neer op 2.000 euro per maand. Nu houd je nog maar 800 euro over. WerkloosheidAls je werkloos wordt, is de achteruitgang in inkomen nog dramatischer. De eerste twee maanden is de uitkering 75 procent van je laatstverdiende loon. Daarna wordt de uitkering verlaagd naar 70 procent. Als we even uitgaan van hetzelfde inkomen van 2.500 euro: dan krijg je nog maar 1.900 euro en moet je rondkomen van 700 euro per maand. De remedie van de maandlastenbeschermerStel dat je in dit geval met TAF een maandelijkse uitkering van 1000 euro hebt afgesproken. Dan is dat bedrag heel erg welkom als je inkomen daalt doordat je arbeidsongeschikt of werkloos raakt! Nu kun je de tijd overbruggen tot je weer werk hebt. Lukt het niet meer om aan het werk te komen, dan heb je tenminste de tijd om je voor te bereiden op een structureel lager inkomen en kun je misschien zelfs wat opzij zetten voor moeilijker tijden. De uitkering begint te lopen op het moment dat je met TAF hebt afgesproken tot het moment dat je weer aan het werk bent. Als het gaat om arbeidsongeschiktheid, dan stopt de uitkering pas als je weer voor 80 procent of meer aan het werk bent. Bij werkloosheid duurt de uitkering maximaal 24 maanden. De praktijk leert dat de meeste mensen binnen die tijd een nieuwe baan hebben gevonden. Je kunt afspreken dat de uitkering begint te lopen na 30 dagen, 365 dagen of 730 dagen. TAF stelt geen eisen aan de verzekerde. Iedere werknemer kan meedoen. Je hoeft geen gezondheidsverklaring in te vullen. Wat is verzekerd?
De verzekerde mag de premie als bedrag ineens voldoen, als koopsom dus. Anders betaalt hij een premie per maand. Het is ook mogelijk de premie voor een deel als koopsom en voor een deel per maand te betalen. Dan wordt eerst de koopsom betaald en gaan daarna de maandelijkse premiebetalingen in. De hoogte van de premie hangt uiteraard af van het verzekerde bedrag en de keuzes die je maakt uit het pakket. Keuzemogelijkheid Bij de uitkering wegens arbeidsongeschiktheid kan de verzekerde kiezen uit vier mogelijkheden: 1. BasisP80: na het tweede ziektejaar loopt de uitkering door als de verzekerde voor 80 procent of meer is afgekeurd. De uitkeringsduur is maximaal vijf jaar. 2. VerlengdP80: na het tweede ziektejaar loopt de uitkering door als de verzekerde voor 80 procent of meer is afgekeurd. De uitkeringsduur is maximaal dertig jaar. 3. BasisP35: na het tweede ziektejaar loopt de uitkering door als de verzekerde voor 35 procent of meer is afgekeurd. De uitkeringsduur is maximaal vijf jaar. 4. VerlengdP80: na het tweede ziektejaar loopt de uitkering door als de verzekerde voor 35 procent of meer is afgekeurd. De uitkeringsduur is maximaal dertig jaar. De voortzetting van de uitkering na het tweede ziektejaar hangt overigens wel af van een keuring naar het werk dat je nog kunt verrichten. Die keuring kun je laten uitvoeren door het UWV of door een onafhankelijk geneeskundig adviseur en/of arbeidsdeskundige:
Wil je het laatste, dan wordt je premie hoger. Einde van de verzekeringDe verzekering eindigt op het tijdstip dat in de polis wordt genoemd. Verder eindigt de verzekering automatisch:
TAF kan de verzekering opzeggen als de verzekerde onjuiste of onvolledige gegevens heeft verstrekt. Als de verzekerde heeft gekozen voor een koopsompolis. |
|